? 什么是非法集資

非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個(gè)特征：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會(huì)、傳單、短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)給出資人以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

? 常見的犯罪手法

1、假冒民營(yíng)銀行借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或者吸收存款。

2、借用農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等。或者公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

3、高價(jià)回購(gòu)收藏品以毫無價(jià)值或者價(jià)格低廉的紀(jì)念品、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定的時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘市民購(gòu)買，然后攜款潛逃。

4、打著“養(yǎng)老”的旗號(hào)有三類突出形式:一是打著提供養(yǎng)老服務(wù)的幌子，收取會(huì)員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報(bào)；二是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人“加盟投資”；三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品的幌子，通過舉辦養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品等方式，引誘老年人投入資金。

5、假借P2P名義即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾存款，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。主要手法有：一是平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，形成資金池；二是平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對(duì)象募集資金；三是平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。

6、民間投融資中介機(jī)構(gòu)的虛假理財(cái)或擔(dān)保一是以投資理財(cái)為名義發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保非法吸收資金；三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

7、房地產(chǎn)行業(yè)違規(guī)銷售一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買；二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”；三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義，直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。

8、虛擬理財(cái)一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭發(fā)布投資產(chǎn)品，無實(shí)體項(xiàng)目支撐、無明確投資標(biāo)的，靠發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)；二是以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌引誘公眾投資；三是通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，兼具非法集資和傳銷的特征。

9、“消費(fèi)返利”網(wǎng)站網(wǎng)站打出“購(gòu)物=儲(chǔ)蓄”等旗號(hào)，宣稱“購(gòu)物”后一段時(shí)間內(nèi)可分批次返還購(gòu)物款，吸引社會(huì)公眾投入資金。網(wǎng)站在提現(xiàn)時(shí)設(shè)置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出；或?qū)⒎道痤~與參與人邀請(qǐng)參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會(huì)員式的類傳銷平臺(tái)。

10、虛擬貨幣注冊(cè)皮包公司，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，發(fā)行“比特幣”、“K幣”、“黑暗幣”等網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，聲稱企業(yè)很快可以上市，虛擬網(wǎng)絡(luò)貨幣屆時(shí)可換取原始股，獲得高額回報(bào)。

? 如何區(qū)分民間借貸與非法集資

民間借貸泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)等組織之間產(chǎn)生的借貸行為。民間借貸行為受合同法約束，除超過同期銀行利率四倍之外的利息不予保護(hù)外，本息受法律保護(hù)。非法集資行為被國(guó)家法律明令禁止并堅(jiān)決打擊。參與非法集資不受法律保護(hù)，損失自擔(dān)。一般而言，非法集資參與人的利息視為非法所得，要沖抵集資本金，如沖抵本金仍有余，則要追繳。

二者如何區(qū)分： 一是借款的對(duì)象不同。民間融資行為指向特定的對(duì)象，一般局限于親朋好友以及特定關(guān)系群體內(nèi)部，并不公開宣傳。而非法集資通過廣泛宣傳，向不特定的多數(shù)人集資。 二是承擔(dān)的法律后果不同。民間借貸是民事行為，違反民間借貸合同的當(dāng)事人將承擔(dān)民事責(zé)任。而非法集資是國(guó)家法律明令禁止的，組織者輕則承擔(dān)行政責(zé)任，重則承擔(dān)刑事責(zé)任，最高可判處死刑，參與者損失自行承擔(dān)。盡管民間借貸與非法集資有嚴(yán)格的法律界限，但民間借貸也可能演變?yōu)榉欠Y。二看宣傳方式。是否通過分公司、門店，以推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、電話推薦等方式傳播理財(cái)信息，或者經(jīng)親戚朋友同事轉(zhuǎn)發(fā)等各種途徑，向市民傳播投資信息。三看經(jīng)營(yíng)模式。具體要看投資回報(bào)有哪些，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，為什么不向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，獲取利潤(rùn)的途徑是什么。沒有項(xiàng)目或虛構(gòu)項(xiàng)目都蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)，要格外引起警惕。四看參與投資主體。是否誰都可以參加，金額不論大小都可以投資。如果是的話要引起警覺，不要上當(dāng)受騙。

? 非法集資參與者利益受損，應(yīng)由誰承擔(dān)

根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳國(guó)庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著 一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)!